Finančná gramotnosť je v dnešnej dobe kľúčovou zručnosťou. Všetko začína už v rodine, kde by sme mali deťom ukazovať hodnotu peňazí a ich kolobeh.
Staré známe porekadlo „zakrývaj sa takou perinou, na akú máš“ stále platí a naberá na váhe. Cesta k finančnej pohode si vyžaduje dobre stanovené priority, zdravé hodnoty a najmä disciplínu.

Čas a inflácia: Nepriatelia či spojenci?

Vaše finančné potreby sa menia s vekom. Či už riešite bežný nákup alebo kúpu bytu, dôležitým faktorom je čas.
Rozlišujeme totižto krátkodobé, strednodobé a dlhodobé investície. Zamýšľať sa preto pred investovaním vždy musíme nad tým, čo ním chceme docieliť.
Zabúdať nesmieme najmä na infláciu, pretože peniaze, ktoré nie sú zhodnocované, časom strácajú svoju kúpnu silu. V jednoduchosti si za ne po čase kúpite menej tovarov a služieb.

Poznáte svoje peniaze?

Základom úspechu je úprimný pohľad na vlastné príjmy a výdavky. Paradoxne najmenej riešime peniaze vtedy, keď ich máme dosť.
Práve to je však ideálny čas na „finančné upratovanie“. Zabezpečíme tak, že financie nám zbytočne nepretečú pomedzi prsty bez toho, aby vytvorili trvalú hodnotu.

Zlaté pravidlo rozpočtu 40:30:20:10

Vytvorenie rodinného rozpočtu nie je jednorazová akcia, ale neustály proces.
Ak chcete mať svoje financie pod kontrolou, vyskúšajte toto overené rozdelenie mesačného príjmu:

• 40 % na bežné výdavky: nájom, strava, drogéria či réžia domácnosti,
• 30 % na splátky dlhov: úvery, hypotéky, ale aj pravidelné platby za poistky,
• 20 % na investovanie: tvorba budúcich rezerv a aktívne zhodnocovanie peňazí,
• 10 % na železnú rezervu: prostriedky na neočakávané výdavky, ako je oprava auta alebo výpadok príjmu.

Praktické tipy pre lepšie hospodárenie

• Peniaze, ktoré „nevidíte“: najlepšie sa šetrí z peňazí, ktoré ani nepocítite na hlavnom účte. Nastavte si trvalé príkazy na vedľajšie účty ihneď po výplate;
• Obálková metóda: ak máte problém s disciplínou, rozdeľte si hotovosť do obálok podľa účelu. Peniaze z obálky „Bývanie“ sa míňajú oveľa ťažšie na zbytočnosti;
• Audit dlhov: pravidelne prehodnocujte svoje úvery. Refinancovaním môžete znížiť úrok alebo skrátiť dobu splácania, čím uvoľníte zdroje pre iné potreby;
• Investujte s rozumom: pri investovaní 20 % rozpočtu hľadajte rovnováhu medzi výnosom, rizikom a časom, kedy budete peniaze potrebovať.

Život prináša rôzne situácie, no so správne nastaveným systémom ich zvládnete oveľa ľahšie. Pamätajte, že v oblasti financií sa dá vždy niečo opraviť alebo zlepšiť.
Ak hľadáte cestu, ako optimalizovať svoje výdavky, neváhajte sa poradiť s odborníkmi.

Naši ekonomickí poradcovia sú vám k dispozícii v ktorejkoľvek zo 46 poradní komplexnej pomoci po celom Slovensku, kde vám radi pomôžu nastaviť váš rozpočet efektívne.

Mgr. Jarmila Luppová, Veľký Krtíš

Aktualizované 12 februára, 2026